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三部門(mén)“圍堵”經(jīng)營(yíng)貸違規購房 擴至**銀行業(yè)機構

所屬分類(lèi)：時(shí)事聚焦    發(fā)布時(shí)間： 2021-03-30    作者：蘭州思泊湖牛肉面
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房地產(chǎn)金融監管正在從個(gè)人端口和企業(yè)端口全面強化。近日，銀保監會(huì )、住建部、人民銀行三部門(mén)發(fā)文，將個(gè)人違規挪用經(jīng)營(yíng)貸購房的“圍堵”擴圍至全國所有區域的全部銀行業(yè)機構。同時(shí)，杭州、湖州、西安等地進(jìn)一步加強房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款管理，包括開(kāi)發(fā)貸款資金封閉管理、購地金額來(lái)源審查、預售資金監管等多方面，對房企資金管控進(jìn)一步加深。
業(yè)內人士表示，經(jīng)營(yíng)性貸款資金違規流入樓市，擾亂了房地產(chǎn)調控大局，且容易引發(fā)諸多風(fēng)險；另一方面，房地產(chǎn)行業(yè)去杠桿持續進(jìn)行，房企債務(wù)風(fēng)險明顯增加。在此背景下，監管部門(mén)加強對房地產(chǎn)金融化的管控，有利于維護房地產(chǎn)市場(chǎng)金融環(huán)境的穩定。
3月26日，三部委聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），要求各銀保監局、地方住房和城鄉建設部門(mén)、人民銀行分支機構聯(lián)合開(kāi)展經(jīng)營(yíng)用途貸款違規流入房地產(chǎn)問(wèn)題專(zhuān)項排查。具體包括加強借款人資質(zhì)核查、信貸需求審核；貸款期限、貸款抵押物管理，加強聯(lián)合懲戒。
業(yè)內人士表示，此前，已經(jīng)有北京、上海、廣州和深圳等地的金融監管部門(mén)對轄內銀行經(jīng)營(yíng)貸、消費貸等信貸資金違規流入房地產(chǎn)領(lǐng)域進(jìn)行了集中排查，并于日前通報了相關(guān)檢查結果。
“經(jīng)營(yíng)性貸款資金違規流入樓市，擾亂了房地產(chǎn)調控大局，容易引發(fā)局部房地產(chǎn)市場(chǎng)過(guò)熱；本應流向實(shí)體經(jīng)濟的金融資源被擠占，影響了宏觀(guān)政策實(shí)施的效果。對企業(yè)和居民個(gè)人來(lái)說(shuō)，用經(jīng)營(yíng)性貸款購買(mǎi)住房，推高了杠桿率、負債率，一旦房地產(chǎn)市場(chǎng)或政策發(fā)生較大變化，還可能導致債務(wù)危機。對銀行而言，過(guò)分依靠房地產(chǎn)業(yè)來(lái)擴大規模、搶占份額，既存在政策風(fēng)險也存在信用風(fēng)險?！闭新?lián)金融首席研究員董希淼分析稱(chēng)。
除了針對個(gè)人購房者的消費貸、經(jīng)營(yíng)貸外，房企資金監管進(jìn)一步加碼趨勢明顯。3月27日，浙江湖州發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)本市房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩健康發(fā)展的通知》，強化借款人資格和購房首付資金來(lái)源審查，嚴防消費貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款等違規用于購房。杭州發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步規范房地產(chǎn)市場(chǎng)秩序的通知》顯示，切實(shí)加強房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款管理。西安則加強了對商品房預售資金的管理。
董希淼表示，對銀行而言，貸款資金用途、流向的監控是一個(gè)老大難的問(wèn)題。建議金融監管部門(mén)借助監管科技手段，構建覆蓋全行業(yè)的信貸資金流向監控系統，提升貸款用途監控的能力和效率。此次《通知》提出，將企業(yè)和個(gè)人違規挪用經(jīng)營(yíng)用途貸款的相關(guān)行政處罰信息及時(shí)納入征信系統，有助于提高借款人挪用貸款用途的違規成本，從源頭上遏制信貸資金違規流入樓市、股市等。
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